三级理财计划师考点：保险

　　导语：保险(insurance)是指投保人按照条约商定，向保险人付出保险费， 保险人对条约商定的能够产生的变乱因其产生所形成的财产丧失承当弥补保险金义务。在理财计划师测验中会触及哪些常识呢?咱们一路来看看吧。

　　(一)保险的界说

　　1、从经济学角度看：

　　保险是一种经济行动，保险是一种金融行动，保险是一种摊派丧失的行动

　　2、从法令角度看

　　《保险法》中的保险指的是(贸易保险)。

　　(二)保险身分

　　1、保险的前提身分：危险存在

　　2、保险的根本身分：世人合力

　　3、保险的功效身分：丧失弥补

　　(三)保险的特征

　　1、经济性

　　2、合作性

　　3、左券性

　　4、迷信性

　　(四)可保危险应具有的抱负前提

　　1、必须是纯洁危险

　　2、危险必须具有不肯定性

　　3、危险而至的丧失是能够展望的

　　4、丧失的程度不要偏大或偏小

　　5、存在大批同质危险单元

　　6、丧失的产生纯属不测

　　(五)保险的分类

　　1、按保险性子分类

　　(1)贸易保险

　　(2)社会保险

　　社会保险是国度经由过程立法成立的一种社会保障轨制，社会保险具有强迫性、低程度、广笼盖的特色，社会保险包含社会养老保险，赋闲保险和医疗保险，社会保险是社会保障轨制的最重要组成局部。

　　(3)政策保险：分为社会政策保险和经济政策保险两大类。详细名目有：公民糊口保险、农业保险、信誉保险、输入保险。

　　2、按保险标的分类

　　(1)财产保险

　　(2)人身保险

　　(3)义务保险

　　投保的义务保险中“义务”仅指依法该当承当的(民事弥补义务)。

　　(4)信誉保障保险：信誉保险的投保人是债权人。保障保险的投保人是债权人。

　　信誉保险包含：普通贸易信誉保险、投资保险(政治危险保险)、出口信誉保险。

　　保障保险包含：条约保障保险、产物品质保障保险和虔诚保障保险。

　　3、按危险转移条理分类

　　(1)原保险

　　(2)配合保险

　　(3)反复保险：保险金额>保险代价

　　(4)再保险

　　4、按实行体例分类

　　(1)志愿保险

　　(2)强迫保险

　　(六)保险的本能机能和感化

　　1、保险的根基本能机能

　　(1)分离危险

　　(2)弥补丧失

　　2、保险的派生本能机能

　　(1)融通资金

　　(2)防灾防损

　　(3)社会办理

　　(4)分派本能机能

　　(5)危险监视

　　3、保险的感化

　　(1)保险在微观经济中的感化

　　(2)保险在微观经济中的感化

　　(七)贸易保险与社会保险的区分

　　1、保险的方针和主体差别

　　2、保险的工具差别

　　3、保险的实行体例及保险干系成立的根据差别

　　4、保险金的组成差别。社会保险起首斟酌公允，而贸易保险更多斟酌效力。

　　5、权力和义务平等干系差别

　　6、报酬程度的给付方法差别

　　7、办理体系体例差别

　　8、立法规模差别

　　(八)保险与储备的区分

　　1、实行体例差别

　　2、给付与反给付差别

　　3、方针差别

　　4、感化差别

　　(九)保险与保障的区分

　　(十)鼎新开放后中国保险业的成长状态

　　任务请求

　　任务法式

　　第一步：阐发客户面对的人身保险

　　第二步：阐发客户面对的财产丧失危险

　　第三步：阐发客户面对的义务危险

　　第四步：阐发客户面对的投资危险

　　【拓展】

　　一、理财计划师三级测验科目

　　国度理财计划师二级、三级测验改成计较机上机测验；

　　三级测验判定内容：职业品德、实际常识、专业才能；均为挑选题。

　　二级测验判定内容：职业品德、实际常识、专业才能、综合评审（案例阐发）；均为挑选题。

　　测验内容：

　　二、报考前提

　　助理理财计划师(具有以下前提之一者)

　　(1)持续处置本职业任务6年以上。

　　(2)具有以高等手艺为培育方针的技工黉舍、技师学院和职业手艺学院本专业或相干专业毕业证书。

　　(3)具有本专业或相干专业大学专科及以上学历证书。

　　(4)具有其余专业大学专科及以上学历证书，持续处置本职业任务1年以上。

　　(5)具有其余专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财计划师正轨培训达划定规范学时数，并获得毕业证书。

　　理财计划师(具有以下前提之一者)

　　(1)持续处置本职业任务13年以上。

　　(2)获得本职业助理理财计划师职业资历证书后，持续处置本职业任务5年以上。

　　(3)获得本职业助理理财计划师职业资历证书后，持续处置本职业任务4年以上，经本职业理财计划师正轨培训到达划定规范学时数，并获得毕业证书。

　　(4)具有本专业或相干专业大学本迷信历证书，获得本职业助理理财计划师职业资历证书后，持续处置本职业任务3年以上，经本职业理财计划师正轨培训到达划定规范学时数，并获得毕业证书。

　　(5)具有本专业或相干专业大学本迷信历证书，获得本职业助理理财计划师职业资历证书后，持续处置本职业任务4年以上。

　　(6)具有本专业或相干专业大学本迷信历证书，持续处置本职业任务5年以上。

　　(7)获得硕士研讨生及以上学历证书后，持续处置本职业任务2年以上。

　　高等理财计划师(具有以下前提之一者)

　　(1)持续处置本职业任务19年以上。

　　(2)获得本职业理财计划师职业资历证书后，持续处置本职业任务4年以上。

　　(3)获得本职业理财计划师职业资历证书后，持续处置本职业任务3年以上，经本职业高等理财计划师正轨培训达划定规范学时数，并获得毕业证书。

　　(本规范中相干专业是指：经济学、办理学、法学)。

【三级理财计划师考点：保险】相干文章：

2017二级理财计划师考点：保险计划11-19

二级理财计划师《实际常识》考点：财产保险03-02

理财计划师三级测验精选摹拟试题11-17

2017理财计划师二级考点：危险11-21

理财计划师考点：影响财产传承计划的身分11-18

最新理财计划师三级根本操练及谜底11-19

三级理财计划师通货收缩的管理11-19

理财计划师常考点：计较几种罕见的统计量04-20

理财计划师考点：拟定客户教导计划计划02-25